《专业理财方法通用9篇》

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投资理财专业 篇1

关键词：校企融合；对策；合作模式

中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1674-120X（2016）14-0100-02

我国目前大部分的高职院校都具有各自不同的行业背景和专业背景，其校企合作模式各具特色，很难概括总结出具有普适性的模式或经验，这使得在某个院校的成功经验很难被其他院校所借鉴。

因此，笔者针对于湖北科技职业学院投资与理财专业所面临的具体情况，概括了目前以资金为纽带的高职校企合作深度融合模式的类型，提出了创新校企合作模式，从而对高职投资与理财专业校企深度融合问题进行了探讨。

一、湖北科技职业学院投资与理财专业校企合作的现状和问题

（1）“2+1”订单培养模式的弊病。

目前，湖北科技职业学院投资与理财专业属于“2+1”订单培养模式，存在着与大部分高职院校普遍存在的问题。投资与理财专业与企业在人力资源、物质资源等方面进行单项合作或者只停留在捐助教学设备、提供实习基地等合作层面的现象， 最终所谓的深度合作也只是浅层次、低水平的合作，教育资源的优化组合难以实现，办学的整体效益无法实现。而学校自己投入建立实验室，成本太大，资金成问题。

（2）陷入“学校为主，企业为辅”的传统思维方式。

学校仍然处于教育的主导地位，企业处于“配合”的辅助地位。由于培养对象的身份是学生，毕业后的走向未定，企业投入不见得能得到直接的回报，所以缺乏热情。利益最大化是企业的必然追求，在人力资源利用方面也是如此。企业总是希望学校能够培养出其所需要的人才，而对投入精力和资金参与职业学校的职业教育则必然会予以计较。由于企业与学校之间缺乏直接利益的兼容，致使合作过程中校企之间缺少互惠互利的合作基础。

（3）办学定位思想的局限性。

高职院校作为区域性高校，其办学定位首先必须考虑所在区域的人才需求和经济发展，突出地方特色，紧密地为当地经济建设服务，由此才能获得更多的社会资源。同时，高职教育应坚守培养服务于生产第一线的应用型人才这一价值取向， 因为这类人才与一定区域的市场、职业等有着更直接、更密切的关系。

二、目前以资金为纽带的高职校企合作深度融合模式的类型

（1）股份制合作模式。

高职院校校企股份制合作模式，即具有独立法人资格的学校和企业以股份制形式进行校企合作。股份制校企深度融合的主体（股东）来源有院校、相关企事业单位、集体组织或个人及其他院校。企业以设施、场地、技术、师资等多种形式向高职院校注入股份，也可以直接参与办学全过程，但各股份最终收益均会以资金形式体现。

（2）企办校合作模式。

所谓“企办校合作模式”是指由企业特别是一些大型企业投资创办职业教育的一种校企深度融合模式。尤其是大型企业直接介入职业教育在西方一些国家已较为普遍。

（3）校办企合作模式。

所谓校办企合作模式是指高职院校依托相关专业创办企业，或将现有的相关企业纳入校办产业范围进行合作经营的一种校企深度融合模式。这是目前我国不少职业院校经常采用的一种校企深度融合模式。

（4）校中校合作模式。

所谓“校中校合作模式”是指企业投入一定的资源，在高职院校内联合创建职业院校，或创办职业技术培训学校，双方合作共同培养职业技术人才的一种校企深度融合的一种模式。

（5）教育集团合作模式。

教育集团合作模式是指高职院校依托其丰富的职业教育资源，与行业企业共同组建职业教育集团。教育集团的组成主体包括政府机构、行业组织、企（事）业单位、职业院校、研究机构和社会组织等六类。通过组建教育集团，不同主体可以充分发挥支持和参与职业教育发展的重要作用。教育集团是职业院校、行业企业等组织为实现资源共享、优势互补、合作发展而组织的教育团体。

（6）融入式合作模式。

校企融入式合作模式是院校与企业的一种广泛、深入、全面、长期的合作模式。这种合作模式中，校企双方的积极性、主动性得到充分发挥，双方在资源、设备、管理、人才、资金等方面的互利互惠机制形成。创建高职院校校企融入式深度合作模式关键在于建立长效合作机制。

三、创新校企合作模式，实现专业的跨越发展（1）教学融入，企业需求成为人才培养的目标。 湖北科技职业学院位于武汉光谷软件园附近，优越的地理位置与环境给予学院投资与理财专业校企深度融合提供更加便利的条件。在校企融入式合作模式下，学院有计划地组织教师深入到武汉光谷软件园内的多个金融企业，认真调研新形势下金融企业的需求，对接金融企业对人才的需求。校企共同确定以高素质金融技能人才培养为目标，以学生为中心，以项目教学为主线，构建基于金融行业岗位设置的课程体系，创建合作教育工作站，搭建“做中学”课程实施平台。

（2）引企融入，共享资源，搭建师资培养新平台。 通过与金融企业的直接和深入的合作，从技能人才需求信息、专业设置、课程开发、教学计划、教材编写、教案制作等多个环节都体现校企合作，做到所教、所学、所用有效对接，部分课程由企业派专家讲授，部分教学实习也由企业承担。另外学院积极派遣专业教师去企业顶岗实践，使学校专业教师的能力和水平有质的飞跃。

（3）科技融入，校企紧密融合结成利益共同体。 学院一方面争取企业主动寻求合作，向学院投资，建立利益资源共享关系。向学院提供技术、设备甚至是资金的支持，承担人才培养任务，为学生操作技能的提高和专业技术应用能力的培养提供机会和岗位，使学生感受企业氛围，了解企业经营操作过程。另一方面，学院积极主动地参与金融企业的技术革新和新技术的运用，针对金融企业的发展需要设立科研课题，并将研究成果转化为现实生产力，提高企业的经济效益。

（4）文化融入，引“技能名师”入校，实现学校技能特色名片化。 学院既要注重学生技术技能的熟练与提高，也要注重学生对金融企业精神的理解。对企业精神、企业文化的吸收以及自身职业道德的养成，让学生在工作岗位上能尽快尽早的融入，能够不出校门就能成为一个“准职业人”。

学校通过“融入式合作模式”的校企合作，能极大地缓解学校专业建设和发展资金、技术、师资中的矛盾， 促进学校办学理念、办学水平、办学质量的全面提升，促进专业建设水平的提升，促进师生的成长，学生的就业。

参考文献：

投资理财专业 篇2

关键词：高职 投资与理财 人才培养模式

改革开放以来，金融市场的飞速发展赋予了投资、理财行业新的发展机遇。日益增长的社会需求为高职院校投资与理财专业提供了广阔的发展前景，同时也给高职投资与理财专业人才培养带来了新的挑战。本文以长江职业学院以下简称该院投资与理财专业人才培养模式改革为例，在专业人才培养目标、课程体系优化、实践教学的加强和校企深度合作等方面进行了系统研究和探索。该院投资与理财专业是在原金融保险专业的基础上于2014年改革而来。近两年，该院投资与理财专业基于校企合作对人才培养模式进行了积极的改革与探索，并取得了良好的效果。

该院投资与理财专业与浙江万潮金融服务集团公司于2016年初合作开办了“拓创金融班”，开启了校企合作的新篇章。在深化校企合作的同时，该院投资与理财专业的人才培养模式也相应的进行了改革，由原来的“二、二、三、四”模式，即“两个加强”：加强岗位职业道德，加强自身综合素养；“两个突出”：岗位核心能力突出，实践动手能力突出；“三个融合”：岗证相融合，课程与竞赛相融合，多学科知识与技能相融合；“四位一体”：专业基础认知体验，专业技能岗位训练，专业技能操作训练，岗位综合能力提高四位一体。改革为“四位一体，订单培养”模式，四位一体是指：1、培养目标与企业需求相结合；2、能力模块与工作岗位相结合；3、理论教学与实践教学相结合；4、课程设计与创新创业相结合。订单培养是指本专业与浙江万潮金融服务集团联合成立“拓创金融班”，由学校与企业共同培养适合企业目标岗位的优秀人才。通过人才培养模式改革，进一步深化了校企合作，建立了校企长效合作机制，学生职业技能培养得到了进一步加强，实现了“学校、企业、学生”三赢的局面。同时，人才培养质量及教学质量也得到了稳步提高。

人才培养模式改革的好处主要体现在以下几个方面：

一、人才培养目标进一步明确

掌握行业最新发展动态，了解用人单位对人才的需求，是制定人才培养目标的依据。该院通过订单培养的方式，进一步明确了企业对人才的在知识、技能等方面的实际需求，人才培养目标更贴合企业实际需求，实现了学校人才培养目标与企业实际需求实现了无缝对接。

二、课程体系优化得到了优化和重构

近年来，以支付宝为代表的互联网金融异军突起，互联网金融、普惠金融的概念深入人心，得到了政府层面的大力支持。高职投资与理财专业旧的课程体系有必要进行进一步改革，进行优化和重构。2015年7月至2016年7月，该院5位老师分别调研了深圳职业技术学院，广东理工职业学院，河北工业职业学院等共计15所兄弟院校及河北冀商基金、浙江万潮金融服务集团、武汉众耐顿Y有限公司、众合汉邦（武汉）投资管理有限公司、武汉全亿投资管理有限公司、银信资产评估公司、中国人寿保险股份有限公司、中国银行证券有限公司湖北分公司等共计32家金融单位。在广泛市场调研的基础上，通过聘请行业企业专家进行反复论证，并与“拓创金融班”订单班相关人员一起，对2016级投资与理财专业人才培养方案进行了大胆改革，对课程体系进行了优化和重构。提高了投资类课程和互联网金融相关课程比重，降低了保险类课程比重，使其与企业岗位能力需求结合更紧密。同时将其应用于2014级、2015级两个年级投资与理财专业的教学活动，通过教学实践进行检验，发现问题，并加以改进和完善。通过理论与实践相结合，使课程体系优化得到了优化和重构。

三、实践教学进一步加强，理论教学和实践教学结合更紧密

高职院校要想办出特色，培养出受社会欢迎的人才，必须加强实践教学，提高学生的实践能力。该院依托订单培养，在进行理论教学的同时，强化实践教学和技能训练，取得了良好的成绩。为了丰富学生的实践活动，该院依托投资与理财专业成立了投资与理财协会，以协会为平台积极开展模拟炒股大赛，金手指点钞大赛等多项实践活动，使学生实践能力得到了很大提高。同时，该院积极鼓励支持学生参与社会上的各项职业技能竞赛，并取得了不错的成绩。2015年10月组织学生参加由学校部全国学联秘书处主办的第二届“大智慧杯”全国大学生金融精英挑战赛中，荣获二等奖一项，三等奖4项，优胜奖10项；2015年11月组织学生参加全国金融职业教育教学指导委员会主办的全国大学生投资理财规划大赛，荣获三等奖3项；2015年12月组织学生参加由中国职业技术教育学会创业教育分会主办的第八届全国职业院校创业技能大赛“企业经营管理沙盘模拟竞赛”，荣获部级团体三等奖。通过积极鼓励、组织学生参与各项职业技能竞赛，一方面锻炼了学生的实践技能，另一方面，为学生日后的实习、就业增添了砝码。

四、建立了校企深度合作长效机制

深化校企合作是高职院校必须加强的重要环节。很多高职院校开展了校企合作，但是很多高职院校校企合作还仅仅停留在安排学生实习的层面，校企合作的深度和广度还远远不够，校企长效合作机制还远没有建立起来。该院以订单班的设立为契机，进一步加强了校企合作的深度和广度，建立了校企深度合作的长效机制。在校企合作的过程中，企业专家全面参与到人才培养方案制定、课堂教学、课程体系设计和改革、课程考核、实训室建设等专业日常教学和工作中。在订单培养的过程中，合作企业为每一位订单班学生配备了工作服，同时对订单班教室按照企业格局进行了布置，使教室变成了办公室，让学生提前体验职场氛围，课堂中融入了企业文化，实现了“校中场，场中校”，人才培养质量和效果得到了极大提升。

投资理财专业 篇3

关键词：大学生；互联网理财；非理性；理财策略；理财教育

随着信息通信技术的进步，互联网理财作为信息时代一种新产物进入越来越多人的视线，对传统的理财方式也产生了深远的影响，互联网理财不仅简化了传统金融市场的交易模式和交易渠道，还在一定程度上推动了中国的金融创新。除了上述的一些优势外，互联网理财还存在着诸多的弊端，由于其理财方式简便易懂并且离人们的生活较近，所以在第三方支付平台或互联网上随处可见关于互联网理财的广告，这些广告会用较高的回报率来吸引没有理财经验的群体，其中对于那些风险识别能力不足的人来说，投资上的一步失误就有可能造成无法挽回的损失。

1文献综述

互联网金融产品具有技术上的排他性，参与互联网理财需要有良好的金融和经济方面的知识，而大学生群体往往被认为是理财知识储备量低且抗风险能力较差的群体，他们的超前消费观和不足的消费能力会使其陷入一些互联网理财陷阱，最后甚至血本无归。从宏观环境上来看，年轻人具有正确的投资理财观念也是对未来理财环境的一种保障，然而当前的互联网理财环境及体系并不适合大多数大学生。一方面，大学生的可支配资金处于上升趋势，但与社会平均投资金额相比仍相差很多，即使理财门槛降低了，但由于互联网理财产品更新迭代快，而相关法律总是滞后出台，所以一些平台会存在一定的监管盲区，并伴有信息泄露、平台漏洞等安全隐患(刘海滢，2016)，就导致大学生群体需要面临较高的资金风险。另一方面，理财广告用高额回报吸引大学生，在大学生群体进入平台后，很容易受从众心理影响而盲目投资，加之互联网理财产品品类复杂繁多，大学生不能在投资时保持足够的理性且缺乏相关的专业知识，最后往往不会得到预期的回报(段兆轩、陈叶叶，2021)。国内有学者认为，投资者进行投资行为时是兼顾理性与非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分为性格、经历等个人差异的内部因素和制度、环境等外部因素，这些都会影响投资者的投资选择并会贯穿投资者的整个决策过程(卞娜，2013)。还有学者认为，投资理财行为在很大程度上受信息的影响，一个投资行为的完成往往是非常复杂的，想要获得全部或大部分信息也不是容易的事，问题就在于投资者只能根据自己现有的信息进行判断和选择，而信息的不对称在很大程度会影响投资者最终的收益结局(张成翠，2014)。综上，上述研究的不足之处在于并没有具体区分出不同群体投资非理性的影响因素，故本文将通过模型确定现实中影响大学生在进行投资理财行为时的非理性因素。基于此结果，探究高校及社会应如何对大学生群体开展有针对性的理财教育，并寻找适合大学生的互联网投资理财策略。

2变量选择与模型建立

2.1被解释变量与模型选择

引用风险偏好程度的分类方法，将样本因变量划分为风险回避、风险中立和风险追求三个等级并进行赋值，三个等级分别采用投资者在面对风险时的投资态度来衡量其进行理财行为中的理性占比，三个分类的理性占比逐渐下降且其间跨度相同，故为有序回归，在此假设的基础上，由于拟合因变量数量大于二，故选择有序多分类logistics回归模型。

2.2问卷数据收集与解释变量选择

问卷包括大学生的基本情况、消费情况、财富管理、投资理财等可能影响大学生理性的因素。本次问卷的调查对象是天津各高校的本科生，问卷共发放212份，回收问卷212份，有效问卷189份。最终的评估结果为风险厌恶、风险中立和风险追求三个等级的大学生占比依次为41.3%、35.4%、23.3%。解释变量决定将可能影响投资理财时非理性程度的因素分为性别、年级、一次投资期限、理财的考量点、理财动机、消费习惯和专业类别七个内部自身因素的变量和月可支配资金、理财环境、利率变动三个外部因素。其中，因为各个自变量的哑变量设置均为离散型变量，故不再设置协变量。

3实证与结果分析

3.1实证结果

由表1可知，sig值为0.044＜0.05，说明至少有一个自变量有效，即不含自变量的模型和含有自变量的模型具有显著差异，此结果具有统计学意义，也说明了模型拟合良好有效。由表2可知，在显著性0.05的水平上通过检验的自变量有月可支配闲置资金、理财环境、消费习惯和理财动机四个因素，进一步说明大学生在进行理财行为时其理性占比与性别、年级、所学专业没有联系。由表3可知，sig值为0.291＞0.05，表示不拒绝偏回归系数βi值相同的原假设，说明回归方程平行，再次说明可以采用有序多分类logistics回归。

3.2结果分析

3.2.1单月可支配闲置资金

随着中国经济的稳步增长，大学生群体的可支配收入处于递增的趋势。根据调查结果，可将单月可支配闲置资金以100元为组距，从0～400+分为六组。由于对参数估计的输出结果不可直接用于描述，故应转化为OR值，即OR＝exp(estimate)，根据经转化后的结果发现，随着月可支配闲置资金的增加，大学生发生理性占比降低至少一个等级的可能性从400+样本的4.773倍降到0.46倍，即拥有高可支配闲置资金的大学生更不容易偏向理性，而是选择激进的理财方式。

3.2.2理财环境

根据样本个体周围家人朋友是否有理财经验和家庭理财教育的多少，将理财环境划分为优良中差四个等级，在换算OR值以后发现，随着大学生投资者周围有过投资行为或正在进行投资行为的人的增加，即理财环境从差到优的过程中，发生理性降低的概率从1.196降到0.769。虽然投资环境为良的实验组和环境为中的对照组呈现与上述相反的结论，但由于环境为良相对于环境为中降低的概率仅为1.041倍，所以总的来说，存在随着投资环境的变好，投资者理财会越来越偏向理性的趋势。

3.2.3消费习惯

在设置变量阶段，将消费习惯依次设置为“1=不考虑当期收入因素且情感因素占支配地位”“2=消费取决于当期收入”和“3=有固定消费习惯并与当期收入无较大关联”三个哑变量，本变量设置的意义在于验证投资中的不理智程度是否和消费中的不理智呈正相关关系。结果显示，随着大学生在消费中趋于不理智，其换算后的OR值由1.86降为1.22，说明在消费上不理智的大学生往往在投资理财上也会不理智，两者偏向趋同。

3.2.4理财动机

理财动机的变量分为“1=资产保值”“2=赚零花钱(资产增值)”“3=从众且之前有了解”和“4=从众且之前无了解”四个哑变量。根据换算后OR值的输出结果，前三种动机类型的大学生发生理性降低的概率分别为第四种的0.295倍、0.426倍和0.663倍，说明以资产保值为动机的大学生群体能够更加理智，因为从众心理和以资产增值为动机的大学生在理性占比上更低，更容易感情用事，偏激投资。以上结果不仅说明了大学生投资理财时影响其理性占比的因素，还显示出性别、年级、所学专业等经常被认为是影响因素的变量并没有想象中的影响力。尤其是在专业这个变量中，经管类的学生和其他三类学生在理性降低的影响因素上并不存在显著性差异，即相对其他三类学生群体，经管类学生本应该有更成熟的理财心态，但结果并非如此，也说明了当前高校理财教育中理论和实践均存在不足。

4对策及建议

4.1高校应培养正确的理财

观念大学阶段科学理财观念的养成对大学生今后的生活和工作有极其重要的作用，有的学生由于可支配闲置资金的增多，其投资会偏向盲目和不理性，高校应注重培养这部分学生正确使用资金的方法，正确看待资金的保值与升值，在日常教育教学中融入正确理财观念的教育。最重要的是要让大学生意识到互联网理财的诸多陷阱，意识到互联网理财并不是想象中的门槛那么低，投资时应当保持良好的心态，时刻理性看待投资带来的风险与收益。在投资时，收集足够的信息，制定合理的计划，计算出资金占用时间与预计收益，通过投资组合以获得最大收益，根据自己具体的资金情况，做出较优的决定。

4.2针对大学生的理财产品

专业理财方法范文 篇4

1 非财会专业财务管理课程教学中的困境

1.1 教学内容方面

非财会专业财务管理的教学目标不同于财会专业，非财会专业的教学目标是要求学生具有财务管理理念和思维，明白财务管理在企业管理中的重要作用和职能，能进行初步的定量和定性分析，能从价值增长的角度进行分析，并在企业决策中潜移默化地运用财务思维，提升学生未来作为管理者的综合能力。因此，在课程设置上，不同于财会专业是在会计学原理、中级财务会计、税法等专业课程完成后开设财务管理课程，非财会专业学生通常只安排了会计学原理作为铺垫，由于前期知识储备不足，使得非财会专业学生在学习财务管理课程时普遍觉得难度较大，兴趣较低。其次，在教材的选择上，由于现有的教材内容都以财会专业为学习对象，没有专门针对非财会专业编写的财务管理教材，可以选择的余地较少，只能由任课老师根据学生的层次来决定授课内容和程度，随意性比较大。

1.2 学生方面

由于财务管理的理论性较强，很多知识点又与会计、税法和统计等相关学科联系紧密，学习起来有一定的难度。由于非财会专业的课程设置原因，学生前期没有接触到会计、税法等专业知识，知识结构不完整，后期学习财务管理就觉得非常吃力，进而降低学习的能动性，出现逃课现象。另外非财会专业的学生对财务管理课程的重视程度普遍没有财会专业的学生强，学生认为财务管理与将来他们要从事的职业没有多少关系，甚至觉得这门课是多余的，感兴趣的学生不多。

1.3 教师方面

财务管理课程对于教师水平要求较高，需要有扎实的理论和管理经验，能够将复杂的理论简明生动地传递给学生，引导学生进行思考，提升课程的趣味性。但实际教学中，由于缺乏明确的教学目标，在非财会专业财务管理教学中很多教师没有意识到与财会专业的差异性，仍然运用针对财会专业学生那样教学要求和模式，由于学生的基础不一样，无形中增加了课程难度。另一方面，受限于教学能力，很多教师仍然采用传统的填鸭式教学，主要介绍理论和公式推导，比如在讲资金时间价值时如果只强调资金时间价值的计算和推导，对于非财会专业的文科学生来说觉得乏味，增加厌学情绪。由于教学双方的互动不理想，再加上教师如果没有丰富的教学手段和实际经验，学生学习压力大没有兴趣导致课堂不活跃，教师上课的情绪和积极性也大受挫折。

1.4 实践教学方面

作为一门理论性和实践性都非常强的课程，特别是由于财务管理工作的复杂性，使得财务管理课程的教学不能仅仅依靠理论教学来完成，为了让学生更好的掌握理论知识，加深对理论的理解和应用，通过实践教学既能够让学生深刻理解理论知识还能培养学生的创新能力、沟通能力和团队合作能力。但实践教学对财务管理老师的综合素质要求比较高，实际情况是大多数高校教师都缺少在企业工作的经验，没有实战经历，无法较好的胜任实践教学。其次，在实验室资源配备和建设方面，很多高校由于受诸多条件限制而达不到要求。即使有部分高校投入了资金建立了高品质的实验室，资源也没有达到共享的程度，主要由财会专业学生优先使用。由于学校层面没有进行协调分配教学资源的机制，非财会专业的教师也就没有动力来进行申请了。

2 非财会专业财务管理课程教学改革的思路

2.1 明确教学目标改革教学方法

非财会专业财务管理课程教学中教师要明确教学目标，认识到差异性，让非财会专业学生理解财务管理的框架体系和基本理论，把握教学的深度和广度。主要目的在于拓宽非财会专业学生的财务视野，做到因材施教，缓解学生畏难的情绪。在实际教学中，教师不能够再用传统的填鸭式教学模式，要采用多种教学方法，比如：

案例教学法：教师通过生动活泼的财务管理案例教学，充分调动学生的讨论积极性，将课堂知识点与学生生活相结合，比如讲年金时可以与住房还贷的方式选择结合起来分析，这样更利于学生理解。

情景教学法：还可以在财务管理课程教学中采用情景式教学法，可以将某个抽象的知识点通过现场演绎，让学生形成直观的认识。

角色互换教学法：传统的老师授课学生听讲模式容易使学生产生惰性，如果教师选择一些较容易的知识点让学生备课上台讲解，老师点评总结，既让教师发现教学中的盲点，也能锻炼学生的自学、语言表达和沟通能力。

除此之外，教师还可以用小组作业现场展示、借助网络平台等互动式方法来辅助教学。

2.2 打造高水平的非财会专业财务管理课程教师团队

对于非财会专业财务管理课程的教学，依靠教师个人努力改善教学方法，提升教学质量的幅度是有限的。前面提到的困难中，无论是非财会专业财务管理教材的缺失、相应教学案例的缺乏，都不是个人力量可以有效解决的。学校需要像重视其他教学团队建设那样，建立非财会专业财务管理教学团队，利用团队的力量集思广益，编写出针对非财会专业的财务管理教材；结合所在专业的特色，编写符合专业特色的教学案例，丰富课堂教学。案例要真实生动，来源于企业，涉及企业经营的具体问题。因为案例的编写工作量大，从采编到编写完成，需要花费大量的时间精力。因此无论是教材编写还是案例收集，也只能通过教学团队才能完成。另一方面，为了提高教师的教学水平，尤其是年青教师，大多数是从学校到学校，没有企业工作经验，理论知识较多，实际经验不足。本科院校可以借鉴高职院校的教师顶岗实习的模式，分批将教师送到企业中工作，在企业中积累丰富的经验，这样有利于教师综合素质的提升也有利于丰富课堂知识。

投资理财专业 篇5

一、高职高专投资与理财专业教学模式现状分析

（一）实践教学环节薄弱

我国目前很多高校投资与理财专业的实验室建设相对滞后，即使有了投资与理财的实验室，部分高校也没将其看作专业教学的正常投入，而是将它主要用于创收。同时由于师资的缺乏，导致了很多高校的证券投资分析教学目前仍然停留在课堂讲授上，实验操作、模拟交易、案例教学和实践教学等方面严重不足，或放任自流，或流于形式。

（二）教学手段和方法落后

投资与理财专业教学过去一直沿用的是“粉笔+黑板”的老模式，但在讲解一些实践性强的课程时，无法详尽展示，结果造成学生听课效率低，教师讲课达不到预期效果的局面。

（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。

（四）忽视对职业素养的培养

学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。

二、教学改革基本内容

改革的基本思路：“以拓宽投资与理财专业技术课程基础为核心，以更新教学内容和整合课程结构为重点，以加强实践环节为突破口，培养基础扎实的创新性人才”。

（一）整合课程，重构课程体系

通过对企业工作岗位分析，按照岗位能力要求，理论课程主要培养学生的职业通用能力与职业专业能力。职业通用能力课程包括：经济学基础、经济数学、货币银行学、管理学基础等；对于职业专业能力课程，与企业合作开发《客户经理实务》课程，并以该课程为核心，以突出专业技能训练的证券投资分析、证券交易、证券投资基金、期货投资实务、保险实务等主干的专业课程体系。

（二）强化技能，构建实践课程体系

围绕着培养学生的金融技术应用能力这个目标，突出应用能力的培养，构建以职业能力和综合素质培养为目标的实践教学体系。对投资与理财专业的实践教学计划做整体的修订。将学生实习实训课程分为认知实践、课堂实训和顶岗实习三种。在形式安排上做提前、拉长、加宽和放限的变革，并且增加实践性教学学时。这些实践教学内容的开设，大幅提升学生的专业实际操作能力，为今后走上工作岗位在较短时间内胜任工作提供了前提保障。

（三）突出创新的拓展教育

注重对学生的创新意识的培养和综合职业能力的提高是实施课程体系改革的目标之一。为此，投资与理财专业还需设置金融服务礼仪、国际金融、金融产品营销、保险综合、商业银行实务、个人理财、综合理财专题等方面课程。这些课程的讲授形式主要以专题形式进行教学，需大量邀请行业、企业专家进行讲座。这些课程的设置有效的解决了学校缺乏与企业、金融机构沟通合作的平台，学生的职业技能能够得到充分锻炼和提升。

（四）融工作于学习过程的情景设计教学模式

从高职教育培养应用型人才的总目标出发，对学生进行综合能力训练。在具体的授课中，以工作过程为导向，采用任务驱动，以证券客户经理的实际案例作为载体，以实际工作过程为主线，开展现场教学，创设模拟实际的工作情景，学做一体，使学生能够在工作项目的实现过程中完成对书本知识、工作过程知识等相关知识的学习和操作技能的掌握。同时，还在教学中引入实际建设工作情境，使学生在学习过程中参与实际的客户经理服务，培养实际的服务技能与素养。

（五）课程“考试方式”改革

课程“考试方式”建议——采用“过程评价”、“量化评价”和“多元主体评价”。

1、采用“过程评价”方式，构建“合理”的评价分值结构。“过程评价”是对每个学生一个学期所有完成的实训作业都要进行评估，对整个课程教学中的学习态度、表现也都进行评估。

2、制定“量化评价”指标，采用“表格评价”。为使课程评估落在实处，制定具体的、可操作的“量化评价”指标，并制作成评价表格，使复杂的评价指标可以采用“表格评价”。

3、采用“教师、学生、社会”相结合的“多元主体评价”。课程评价不能由教师一人决定，应该采用“教师、学生、社会”相结合的多元评价方式。“多元评价”能够增强学生主体意识；锻炼学生评价能力、自信心理；能够引导学生自我总结、增强责任、不断攀登。“多元主体评价”操作为：

投资理财专业 篇6

关键词：投资理财；财商；思维

一、大学财商教育缺乏

在我国，财商教育意识非常淡薄，小学中学时代，甚至大学时代，都没有相关财商教育。进入大学后，大学生开始脱离父母，每月有父母给的生活费，除了餐饮、学习用品日常支出外，还需要应酬、娱乐等消费，每个月的花销开支项目真不少，因此如何管理这些生活费，合理规划就很有必要。但是目前有部分大学生，不仅月光族，而且还会有负债。在互联网时代，花钱消费和借钱都太方便了，甚至还有专门针对大学生的借贷平台。同时大学生由于校园贷、现金贷等被套路上当受骗的案件时有发生。比如最近一则应届生被骗的新闻上了微博热搜：南宁一位财务管理专业应届生称，2天内被“分期乐员工”骗走7万多元，对方以注销学生账户为由，引诱下载多个APP贷款并转账，第二天才发现被骗。被骗后，这位女孩既不敢告诉家人，又怕自己扛不下去，一时间痛苦不已。学生受骗的案件虽然占到整个大学的人数并不多，但是一旦出现，都是恶性案件，对大学生和家庭都是沉重的打击。有人说过一个有趣的观点，大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》一书中指出：“即使没有受过正规的理财教育，学生们也能高中毕业并从名牌大学拿到令人羡慕的学位，但他们的理财知识可能还不如初中生。一旦进入职场，他们可能就不得不在残酷冰冷的现实世界里“赤身裸奔”，缺乏投资规划和糟糕的理财教育，让很多人陷入了只会花钱不会理财的尴尬境地，更要命的是，他们还总想着和那些同样不知理财为何物、花钱如流水的邻居攀比，丝毫不愿落后。”他在书中还说：“从小就开始学习理财，是我们能送给自己的最好礼物。”既然我们错过了从小开始学习理财的机会，就不能再错过大学学习理财这个关键时点了。

二、理财就是理生活

实际上，到了大学，学生开始独立生活了，正是理财教育的好时机。说到理财，大家可能都有这样的困惑，一方面，我们总是感觉到自己没有钱，想多多的赚钱，特别想学习理财。另一方面，感觉理财太复杂，又不是学财经的，可以学会理财吗？有一句话说的好，理财就是理生活。实际上，我认为理财和买衣服一样简单。下面我们来看一个案例。假如某个女孩看上一件2000元的漂亮连衣裙，6个月后有个婚礼场合要穿它，现在我们就用理财思维来分析一下。首先是买得起吗？假如正常情况下女孩每月200元结余，6个月后买这条裙子，只能够攒下1200元，与2000元比较，缺口800元，怎么办呢？然后想办法。通过借、省，还是赚的办法来解决呢？借，消费负债不建议，至于道理，学完这门课你就清楚了。省，削减某些方面的开支吧，比如，省下每天一杯的奶茶钱。赚，可以去卖点闲置，或找个兼职，赚点外快。经过女孩仔细分析和筹划，6个月可以省下300元，兼职，可以赚500元。这样女孩就规划出购买连衣裙6个月的行动计划。通过每月节省300元，然后兼职工作赚500元，加上储蓄1200元，共计2000元，就达到购买漂亮的连衣裙的目标了。上面买衣服的一次行动计划，就是一次理财的规划。所以大家发现了没有，理财不是让我们不花钱，而是让我们成为金钱的主人，通过规划去更好的生活。因此理财就是理生活，每个人都需要学习理财。

三、大学生学习理财的三个理由

也许你有学生还会说，我对多赚钱理财一窍不通，还是不清楚为什么要理财？下面就来梳理一下，为什么要学习理财的三个理由。

（一）学习理财是这个时代普通人应掌握的基本技能

在日常生活中你是否常有这样的感觉，钱赚的不少，感觉平时没有买什么，怎么钱很快就花完了。或者看看一起工作的同事，背景条件和你差不多，人家怎么就很快攒够了首付，买了房子。还有人花钱非常随意，买零食，花钱打游戏，给直播打赏等等，一点不珍惜自己辛苦赚来的钱，把钱随便花在这些不能给自己带来任何价值的事情上。比如听朋友说，有一个小伙子，大约27岁，在上海工作，工资7000元，一次到他租住的房子，看到满地是吃完的来伊份的包装袋，朋友惊呆了，问一个月要吃掉多少零食，小伙子回答至少一千元以上，注意他是个胖子。这还不算，据说还花钱打游戏，看直播，至于是否打赏，就不得而知了。由于花费巨大，一个月不仅月光，而且信用卡刷卡高达一、两万元。看看这个小伙子的花费，这样的花钱方式真让人心痛。后来据说这样的生活无法长久维持，已经回到江西老家去工作了。因此，作为一个普通人，包括刚进入校园的大学生，我们常常花钱无章法，凭感觉花钱，每月支出多少，结余多少，一概统统不清楚。钱少想赚钱，又不知如何入手，只能茫然地经常与同事之间调侃抱怨，为什么钱挣得这么少？图有抱怨，工作生活还是日复一日年复一年，没有什么改变。因此没有理财技能，生活常常搞得一团糟，要改变这些现状，就要尽早开始学习理财。

（二）学习理财可以改变普通人对理财的认知

普通人对于理财一般有两种认识，一种是我钱少，有什么财可理，另一种是理财就是投资，听说股市红火，马上进入股市，成为被割的韭菜。通过学习理财可以纠正对理财的错误认知。钱少才更需要学习理财，而且真正的理财应该从记账开始，而不是投资开始。理财并不等于投资，理财包括赚钱、花钱、存钱、借钱、省钱、护钱，即保险等多方面内容，涵盖生活的方方面面，所有理财就是理生活。学习理财之前，常常说的最多的是，我赚的这么少，钱不够花。而学习理财之后，会改变成，钱会有的，我会赚更多的钱。并且会定下一个小目标。比如我一年要攒下10000元，太多实现不了，不要紧，改为我一年攒下1000元，可以了吧，不管多少，只要有目标就好。每天心里默念你攒钱的小目标。然后想办法实现，只有你想并且行动，就很有可能实现。在《思考致富》一书中，作者拿破仑希尔指出：“人的想法是物质的，事实的确如此，而且当想法与明确目的、毅力和一种炙热的欲望混合时，就会成为强大的物质，因为此时，它们能转变成财富或者其他有形物体。”“人的确能思考致富。”如果你连想都不想，怎么能有行动，又怎么致富呢。

（三）学习理财可以改变普通人的思维方式

专业理财方法范文 篇7

【关键词】金融理财 教学模式 方法 探讨

【基金项目】广东水利电力职业技术学院2012年教育教学改革立项项目《高职金融理财（财务管理）专业职业核心能力培养研究》，项目编号Y1211，项目负责人：钟伟强。

【中图分类号】F8 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2013）09-0035-02

1.教学改革的背景

我院经济管理系自2009年开设金融理财专业已4年，有3届毕业生。我们开设了《金融学》、《金融理财》、《证券投资》、《保险规划》等金融理财类专业课程。经过几年的理论探讨和教学实践，我们感受到在传统教学模式下，用传统教学方式和教学方法难以培养适应社会需求和社会变化的合格毕业生。传统教学是一种以知识为本位的教学，学生成了盛装知识的容器，而不是具体的有个性的人。传统教学在 “教师中心”观指导下的教学，忽视了学生作为“人”在教学中应有的地位和权利、能动性和创造性，低估了学生已有的认知能力和知识经验，轻视学习者思维的丰富性和差异性等，使师生的活力在教学中得不到充分发挥。传统教学模式重学不重用，强调学习系统的书本知识，往往培养出高分低能的学生。传统教学模式注重视学生掌握知识本身，而不重视学生掌握获取知识的方法，教学在相当大程度上脱离了社会实际要求。结果学生只会呆读死记，思维和创新能力较差，更不懂超越教师和教材。传统教学忽视学生的主体地位，教师在课堂上扮演“独奏”角色。在传统教学中，课堂教学是按计划进行的，每节课必须完成规定的教学进度，没有生机和活力。

我们分析发现主要问题是对教学模式的理解方面有很大欠缺，在运用现代教学手段和先进的教学方式方法进行实践能力和操作能力的培养方面也非常欠缺。教师讲课辛苦，学生学习乏味。我们也对几年来的教学实践进行了反思，从教学理念、教学模式、教学内容、教学方法、教学考核等进行了深入的研究和探讨。本文着重对这些专业课程的教学方式、教学方法进行探讨。

我们以《高职金融理财（财务管理）专业职业核心能力培养研究》课题申请了学院教育教学改革项目，对该专业的主干课程进行教学内容、教学模式、教学方式方法、考核方法等实践进行了系列试验。一方面，我们通过设计调查问卷，跟学生交流沟通，便于发现问题和分析问题；另一方面，通过教研会，举行公开课等研究探讨开展教学改革；还通过编写《专业教学标准》、《课程教学标准》等，规划设置课程教学内容，利用辅助资料开展多种多样的教学。实践显示，多门课程教改取得了良好的效果。

2.教学方式探讨改革

在教学中，我们结合相应的教学内容制定不同的教学方式，设计不同的教学方法。如在新课引入时，常常利用一个情景引入，或者一个有趣的任务引入。兴趣是一种推动学生学习的内在动力，可激发学生强烈的求知欲望，从而为创新思维的产生奠定基础。一节新课，好的引入是本节课成功的一半。例如，在《金融理财》课程的“黄金理财”章节中，结合世界黄金价格大幅波动，“中国大妈”大量抢购黄金现货和首饰的场景，给学生设置一些有趣的问题：“中国大妈”为什么大量抢购黄金？世界黄金价格为什么大幅波动？黄金在现实世界中有什么功能？从自己的角度分析哪些行为是合理的？哪些行为是投资，哪些行为是消费？学生对这些跟现实生活紧密关联的问题非常感兴趣，乐于思考和参与。教师不用僵化的形式教育学生，而是引导学生学习；学生不是只配合教师上课的配角，而是带着自己的知识和经验，带着自己的兴趣和思考参与课堂活动的具有主观能动性的人。慢慢的学生成为课堂教学中的主体部分，从而使课堂教学呈现出丰富多彩的场面。

在教学中，也可以利用游戏引入我们的课堂，例如在《金融理财》课程的“黄金理财”章节中，我们设计了四种道具（现货黄金、纸黄金、现货黄金延期交易、黄金期货），由男女两组学生商量讨论来选择这四个交易品种。选择完了，分别由各个同学说明为什么这样选，依据是什么，在接下来的学习中，学生就有浓厚兴趣。

在处理教材时，有时候我们针对某个单元时可以通过设计一个主题内容来贯穿整个单元，整节课；也可以整合其他学科，丰富我们的教学内容。

3.教学方法与手段改革

3.1合理运用多媒体教学手段

网络由于它储存容量大，媒体种类丰富，检索容易、快捷，是一个知识的宝库，是学生学习的好载体。多媒体网络由于知识信息资源的多元性，根据教学的要求，学生通过对现有多种资源进行再次利用，实现对知识信息不断进行新的加工、组合和整理。教学不再仅仅是纯知识教学，而是透过多种知识资源所实现的知识、意义，价值、理念结合于一体的教学。教育资源共享，对于人、财、物是种节约，同时也使知识得到充分整合。

上课时运用多媒体，通过图文声等材料进行分析讲解，既节省了大量的讲授时间和板书的时间，又保持了学生思维的连贯性，还可让学生直观观察，有更多的时间进行新旧知识的联系与巩固。例如，在《金融学》的教学中，本人运用中央电视台经济频道“货币”的视频，在多个章节中展现货币的起源、货币的发展、货币的崛起、货币的灾难和货币的未来，对货币和政治、经济、文化以及社会运行秩序之间的关系进行一次较为全面深入的梳理。通过这种视频教学，同学们在开放、通俗、生动的方式下来解读货币，学习金融知识。对网络教学的多层次和深度开发。例如对“一行三会”的介绍和分析，直接打开“中国人民银行”、“中国证监会”、“中国保监会”、“中国银监会”网页，介绍部门职能、权力范围、主要领导、法律法规等，非常直观。

在课堂上，学生能学到更多的知识，提高了教学效率，事半功倍。虽然多媒体教学有强大的优势，但它毕竟只是一种教学手段，还存在自身的不足，不能完全取代其他教学方法和手段，尤其是面对面的沟通。

3.2 模拟仿真教学

真实的场景是很难出现在教学过程中的，它受到各种时空条件的限制。但很多场景是可以再现的。如在《证券投资实务》中，对课程中的证券发行、证券交易程序、证券行情分析以及影响证券价格变动因素的分析等内容，采取多媒体仿真操作甚至实时行情分析的教学法。但我院还缺乏证券模拟实验室，给我们的教学带来困难。我们为学生准备了不少资料，包括证券公司的分析报告等。每个学生选择几种股票，在网络上进行实时分析和跟踪观察分析。又如在“外汇投资理财”章节中，设置一些场景：假如你是搞出口业务的企业主，外贸合同涉及到人民币和美元的远期的汇率问题，你怎样降低公司的风险？你的哥哥是华侨，给你汇了一笔美元（欧元），你怎样处理这些钱？学生对这些问题感兴趣，用“身在其中”的办法，加强体念，增强理解，提高掌握运用知识的能力。

3.3大量采用案例教学

在教学过程中尽可能要引用实际案例。受生源起点的影响，高职类院校学生，比起本科院校的学生，在自学、理解等方面相对较弱，他们对于一些太过于抽象或者综合类信息较多的课程，一方面表现为理解不透，另一方面会因理解能力跟不上而导致学习兴趣下降，最终使得学生非但没能理解课程的重点，而且对学生的学习能力及兴趣有很大的挫伤。

我们改变传统的单一的讲授法，以教材为基础，编写一些教学辅助资料，开展案例分析。例如，在《保险规划》中，给出大量的家庭和个人案例，由学生分析这些个案，并分组讨论。学生通过对不同的家庭（个人）工作、生活、身体状况以及价值取向的分析，提出各种保险需求和保险规划，进一步提出各种保险方案。由教师讲授为主向学生讨论式、解答式为主的教学方法转变，为使教学效果更好，我们还将部分教学内容引入视频教学。

3.4 注重教学形式方法多样化

我们在平时的教学中，将多媒体教学手段与其他教学手段有机结合，融合讲解、启发引导与学生进行交流沟通。同时学生阅读各种资料、相互讨论、参与各种形式的对话，社会调查、演示等活动，结合教材知识进行针对性练习等形式教学活动，从而达到学生主动学习的目的，让教学达到最优化的效果。

4.小结

我们强调以学生为中心。学生处于教学活动的中心，以平等方式与教师互动；强调学生的主动学习，强调对学习主题的深层理解；教师扮演咨询者、辅导者和学习动机激发者的角色。通过近几年的对金融理财课程教学的探索和改革，不断发现教学中存在的问题，不断调整教学内容、教学模式和教学方法。这些措施对学生的能力提高起了重要作用，当然也还有很多方面需要改进。

参考文献：

[1]张宏彦。 基于实用型人才培养目标的金融理财教学改革探讨――兼论金融理财教育在我国的现状。【J】《科技创业月刊》 2011年18期

[2]李国峰。 我国金融理财的发展趋势与挑战。【J】《农村金融研究》 2011年08期

[3]朱亚莉、蒋芙沙、晏燕。 金融理财综合实验网络教学系统的设计与开发。【J】《实验室研究与探索》2011年第06期

[4]史传统。 高职院校教学模式改革。【J】《教育》 2011年20期

[5]吴雪萍。国际职业技术教育研究。【M】杭州：浙江大学出版社，2004年12月

投资理财专业 篇8

关键词：互联网金融；铜陵市；理财现状；理财渠道

1互联网金融的发展现状

1．1互联网金融的内涵及特点

互联网金融并不单纯只是“互联网＋金融业”的求和解得，而是一种新的模式和新的业务，它能够顺其自然地满足现资者的基本需求，同时在安全性和流动性水平方面也实现了新要求的新兴产业。在互联网金融模式下，人们可以打破时间和空间的限制，利用手机、电脑这些触手可得的工具找到适合自身情况以及更加简便、迅捷、高效的理财产品和金融服务。

1．2互联网金融的发展趋势

平台合规化是互联网金融发展的基础，完善相关法律法规健全互联网金融监管体系是首要目标。健全的平台不仅有助于行业整体的发展、减少非系统性风险，也有利于企业与平台形成自己的品牌效应成功塑造品牌形象，从而吸引更多的投资资金。而在互联网金融平台为满足用户对于投资资金的多元化需求而提供各种创新产品的同时，互联网金融的发展也将更注重用户体验，在安全技术和软件应用等方面都会不断的提升。

2铜陵市居民的生活概况及当前理财现状

2．1铜陵市居民的收入情况及储蓄现状分析

据铜陵市统计局相关数据，截至2018年底，城镇常住居民全年人均可支配收入35995元；铜陵市城镇非私营单位就业人员年平均工资72427元，相较于2017年底的年平均工资64090元的数据同比上涨了13．0％。但随着收入的增长，居民的银行储蓄收益率却开始出现负增长的情况，愈加繁荣的互联网金融因此开始进入了大众的视野。

2．2铜陵市居民家庭理财调查问卷分析

2．2．1调查对象的选择

调查方式有纸质与网络问卷调查，内容包括铜陵市居民个人基本情况、风险偏好程度以及影响家庭理财的因素选择等。发放纸质调查问卷主要是在商场、小区等人流量较大的地方，调查对象大部分为30～50岁的生活稳定的人群也有退休人群以及年轻群体，从中抽取了60份典型的调查结果。网络调查问卷主要以微信朋友圈的传播为主，并整合了与纸质调查对象年龄段大致相同的40人作为网络调查的最终结果。

2．2．2铜陵市居民风险偏好程度以及理财产品的选择分析

20～30岁：这12人大部分为年轻未婚群体，在金融方面有专业知识的有两人愿意选择承担高风险以博取高收益的理财产品；未系统化的了解过金融知识的居民都是风险中立型或风险厌恶型，这些人会根据自身能接受的风险与收益的比例关系来选择投资理财产品，以期望货币价值最大化。30～50岁：76名工作稳定家庭关系正常的人中男性有38人，8人表示已经涉及股票等理财产品中，20人表示愿意利用盈余资金学习并接受互联网理财产品；但女性有20人表示选择储蓄或利用余额宝、理财通等便捷安全的理财工具对其他互联网金融理财产品并不是特别感兴趣，只有8人愿意熟悉或已经接触了专业的理财工具。＞50岁：12名退休人群几乎都对互联网金融理财产品没有表现出太多的兴趣，有11人为风险厌恶型人群，他们本身对网络不熟悉加上思想比较保守导致了更愿意将财产放入银行，仅有的一名风险中立型也是具有一定的专业知识。普通居民对于互联网金融投资理财新产品的欢迎程度还是比较可观的，基本持有支持的态度，但是大多数的普通居民都没有专业的互联网金融知识且无法正确掌握金融市场的风向，在精确到某个或某些理财产品的时候不能很好的识别，特别是新型的网络理财产品在没有完整披露其信息或披露虚假信息时普通居民并不能做出正确判断。

2．2．3影响居民家庭理财的因素分析

（1）资金及资产状况。居民在进行投资理财之前首要考虑的就是家庭或个人的资金及资产状况，在完成了日常生活需要之外才愿意拿出资金投入到投资理财当中；资金财产的多少直接决定了居民家庭理财的投入量。（2）心理因素。大部分的居民在选择理财产品时都会受到自身心理因素的影响，不同家庭情况及性格的居民的心理承受能力有着很大的区别，一般心里接受能力弱的人都比较保守起见，只会选择风险低的基金或债券，而心理素质较好的人大多为家庭收入都稳定的已婚群体则愿意接受较高的风险。（3）家庭成员状况。不同的居民有着不同的家庭成员分布状况，家庭成员较多、需要承担的养老和抚幼任务较重的居民一般都会选择留有大部分的储蓄而不会把太多的精力和资金放入到投资理财当中。老幼担子较轻的人则大部分愿意把家庭储蓄转移到投资理财当中。（4）生活质量的需求。30～50岁家庭群体以及刚参加工作的年轻居民对生活水平质量的要求会相对较高，在生活水平上投入的资金比例也会相对较高，可用于理财的资金随之变低；但传统“上有老下有小”中国家庭模式的居民占绝大多数，这些人对生活水平的要求都不会太高，相对就会更多想着货币的增值从而选择投资理财产品。（5）准备储蓄的资金量。在调查结果中显示，女性的已婚群体在准备储蓄的资金量这个选项时出现了一致的统一，在考虑理财之前都认为准备储蓄的资金量会影响理财资金。一般女性在家庭长远方面都会比较考虑周到，为防止意外情况的发生需急用资金，都会选择对于剩余资产进行储蓄。（6）未来保障规划。在剩余资金的分配中，除去储蓄、投资以外，现在的绝大多数居民也会考虑到未来的保障规划，购买保险便也成了资金的一个不小的占据，因此在剩余资金的利用时可用于投资的部分也会相应的减少。

3互联网金融背景下铜陵市居民投资理财渠道新选择

3．1众筹平台

众筹这种新兴的理财渠道本身具有注重创意且低门槛、多样性的特点，适合年轻、对风险厌恶程度不是很高、有固定的收入来源且有爱好愿意花费时间去了解发起人的创意的群体，但其因监管体系并未健全，众筹平台本身是第三方平台相对开放，所以低基础的普通居民并不是很适合这种理财新渠道。

3．2P2P网络贷款平台

P2P网络贷款在一定程度上可以降低市场的信息不对称程度且参与门槛低、渠道成本低的特点适合于普通居民中的个人用户或小微企业，但不存在行业标准及相应的监管机构及运营模式未完全定型的明显缺点也使得近年来多次出现关于此类平台的卷款诈骗事件出现，所以这种理财新方式的选择需要普通居民有着足够量的信息与对市场的风向把握才建议入手。

3．3信息化金融机构

信息化金融机构其实就是“网络化的银行”，银行本身就包含了许多的理财项目，而现在电子化的银行让普通居民时时刻刻都可以实现汇款、炒股或买保险的对接，形成一个“网银＋金融超市＋电商”的三位一体的互联网平台，是传统理财方式的新途径，对于介入投资理财已有经验的人拥有了熟悉且方便的理财新渠道，是一个新的选择。

3．4互联网货币基金

互联网货币基金在传统货币基金成本低、收益稳定、流动性强、安全性高的优点基础之上结合了互联网技术、电商网络和社交网络平台等，使得货币基金产品更加普及、便捷并为大众所接受。互联网货币手机软件的结合更是让其渗透到了普通居民生活的方方面面，是对金融了解不深且追求方便快捷的群体的最合适的理财方式，低风险低收益的特性使其适合各个收入层、年龄段且不论有没有投资经验的人群，但若想要高收益的投资者大多不会选择这种理财产品。

4进一步提升铜陵市居民理财能力的建议

4．1政府层面

在现在的互联网金融大环境中，政府在金融机构与投资者之间起到了至关重要的连接枢纽作用和缓冲润滑作用。对投资者，政府可对投资者进行合理的分类，对于各类人群可以定期开展譬如有针对性的金融理财产品的介绍以及当前金融市场的走势风向介绍活动。对金融机构，政府应加大对各类金融机构的监管力度，对于触犯了已经有的法律的金融机构应给予重罚并最大范围的公之于众。但由于现在互联网金融的监管还未成熟，相关监管机构在发现了不正当手段但又无明确的惩治之时应立即上报以求尽快出台相关法律法规来保障投资者的切身利益。

4．2金融机构层面

首先，金融机构要履行的就是知法且守法，并专心致志于为投资者提供优质的金融服务。其次，在互联网金融的环境下，已经有了互联网金融产品的金融机构应注重于“互联网＋金融”更安全缜密的结合做出研究，并在互联网金融产品方面及时的推陈出新，考虑己方利益的同时也要兼顾投资者的利益；而对于还未将自身传统的金融产品与互联网大数据相接轨的金融机构则应紧跟大势所趋，在互联网方面及时相对应上自身的理财产品，以应对互联网金融的浪潮。

4．3居民投资者层面

对于投资者本身，首先应考虑到自身的资产状况，然后清楚自己对于风险的接受程度结合多方位的产品及行业信息来选择适合自己的互联网金融产品。选择的过程需要有一定的理财意识及能力，所以零基础的普通居民在进行实际的购买之前要先学习和掌握一定的信息，清楚信息即是金融的向导，了解自身的心里接受能力和经济状况，在建立起一定的理财意识及理财能力之后在作出最后选择何种理财产品。

5结论

本论文通过问卷调查的方式调研了互联网金融对铜陵市居民投资理财的影响以及理财的新选择，从互联网金融的发展现状和铜陵市居民的偏好选择做出了多方位的分析，总结了互联网金融的风险分析及投资者在网络理财产品方面的选择分析，提出了基于政府、金融机构和投资者三个层面的针对性建议。互联网金融应实现创新和监管适度、适宜的结合，自由创造与合规合法的关联，伴随互联网金融的发展，铜陵市的普通居民投资者也可以顺应时代的潮流，紧跟互联网金融的步伐，实现收益的计划。

参考文献

［1］吴效峰．互联网金融对大众投资理财观念的影响［J］．时代金融，2017，（01）：53－58．

［2］王建新，张艺辉．余额宝货币基金的风险防范研究［J］．财政与金融，2018，（6）：37－39．

［3］黄赞平．互联网金融理财产品的风险与监管建议［J］．金融在线，2018，（24）：79－80．

［4］范小云，刘澜飚，袁梦怡．互联网金融［M］．北京：人民邮电出版社，2016．

投资理财专业 篇9

【关键词】投资理财 高职教育 教学实践

近几年来，我国社会经济呈现出快速稳定的提高，人民生活水平也随之得到了大幅度的改善。在家庭财富始终呈现增加的大背景下，人们开始对理财加大了重视，理财观念不断更新。为了配合当前社会的理财需求，我国教育部门决定将对理财与投资方面的教育作为人才建设的重点内容之一，许多院校纷纷设立了投资与理财专业，高职教育也不例外。加强高职院校的投资理财专业的教学建设，对理财人才的培养和经济的稳定发展有着十分积极的意义。

一、投资与理财专业现行教学中存在的问题

（一）师资匮乏

目前许多高职院校的投资与理财专业的设立时间都比较晚，专业建设经验相对不足，最重要的是无法形成一支完善的专业素质能力强、实践经验丰富的教师队伍，师资力量严重匮乏。目前该专业的师资来源主要可分两大类型，一类是具有金融背景的教师，另一类教师则缺乏金融背景，且这类教师占据该专业教师队伍的主流。一般来说，这类教师的职称较高，有较深的教学资历，其主攻专业一般为经济学或管理学等；金融背景的教师内部可进一步细化为两类，一类教师拥有较高职称，长期担任院校的专业理论研究及教学方法研究工作，而在实践方面的指导方面则力不从心，另一类是新上任教师，由于这些教师从学校毕业之后就直接进入高职院校担任教学工作，因此实践经验严重不足。

（二）教材匮乏

为了使教学内容能够与实际需要取得紧密联系，应着眼于助理理财师方面的进修和培养，将理财规划师所必备的知识和能力作为课程设置的重点。这方面的内容比较繁杂，知识范围也比较大，因此其中涉及的从业资格证书种类很多。通常高职院校设置的投资与理财专业所必修的专业课程可分为四个部分。第一部分是投资类课程，如金融理论、商业银行的经营管理、证券投资、保险实务、房地产项目投资、企业融资以及投资项目的绩效考核与管理等；第二部分是管理类课程，包括会计基础理论、财务管理、税收管理以及市场营销业务等；第三部分是法律类课程，主要进修经济法；第四类则是业务实训课程。在教材选择上，目前大多数高职院校的投资与理财专业均采用了金融或管理等其他专业的教材。由于这类教材没有体现出本专业的教学要求和特点，缺乏一定的针对性，因此在课时设计、知识点的深入方面都无法达到投资与理财专业应有的高度。尽管课程设置中包含了实训部分，且相关理财网站及理财类理论专著较多，但这些资料不可避免地存在不同社会身份代入的问题，且很少对实际案例进行到位而深层次的分析，因而无法提供实用有效的理财建议。从这一角度来说，目前针对高职院校的综合性理论及实训教材比较匮乏。

二、实践教学设计基本思路

（一）提升教师实践能力

为了使高职院校投资与理财专业的教学质量得到切实提高，必须首先从教师的教学能力方面入手。对于投资与理财这一实用性较强的专业来说，教师的专业能力主要体现为良好的实践能力。为使教师的实践能力得以提高，可从以下几方面做起。第一，鼓励教师积极进入相关企业进行挂职锻炼，使处理问题的经验在实际业务的开展中逐渐丰富；第二，可引导教师从事实训教材的编写工作，这样就能促使他们思考如何有效提高自身的实践能力；第三，学校应鼓励教师参与并指导针对学生开展的各类校外技能比赛，既提高了实践能力又促进了师生间的互动和沟通。另外，学校还可到相关企业中聘请拥有丰富实践经验的理财规划师到学校开办讲座，从而实现校内和校外、课堂学习与岗位实践之间的有效对接。对于实践应用性较强的课程，校外兼职教师起到的作用尤其明显，往往能够达到事半功倍的教学效果。

积极开展技能比赛活动

由于投资与理财专业的教学培养目标在于能够进行策划和提供建议，因此可通过实际模拟演练的方式来使学生的实践能力得以提高，主要是开展专业技能的活动和比赛。根据比赛内容的不同，可将比赛分为三类：课程理论比赛、校企合作比赛以及校外比赛。其中，课程理论比赛是随堂进行的，教师在完成一定的教学内容讲授之后，向学生布置相应的任务或学习目标，这种方法能够有效调动学生的学习积极性，极大活跃课堂气氛；校企合作比赛则是由学生社团和企业合作开展的比赛形式，参与对象可为全体在校学生，校企合作比赛对于今后校企合作活动的深入开展和专业建设水平的提高有良好的促进作用，能够极大增加学生的实习机会；校外比赛能够对学生的实际能力进行有效地评估，使学生能够做到理论联系实际。

三、结论

本文通过对高职投资与理财专业实践教学体系进行深入分析，指出在当今经济发展形势下，急需加强对投资与理财专业人才的培养，社会对投资理财的需求正日益提升。本文对投资与理财专业现行教学中存在的问题进行了归纳总结，并针对这些问题，提出了实践教学设计的基本思路。

参考文献：

[1]李淑芳。论高职投资理财专业证券投资类课程实训体系的构建[J].消费导刊，2012.